Revemos quando a vida muda
Casamento, filhos, um novo emprego ou a reforma a aproximar-se: voltamos a olhar consigo para a sua poupança.
Poupança e PPR
Poupar hoje para o que quer fazer amanhã.
A reforma, os estudos dos filhos, um projeto com data marcada. Explicamos as soluções de poupança em seguros — o que garantem e o que não garantem — para decidir com tranquilidade.
- Objetivo primeiroComeçamos pelo prazo e pelo que quer alcançar.
- Riscos explicadosSabe o que é garantido e o que pode variar.
- Atendimento em CoimbraAo balcão, por telefone ou por email.
Soluções
Que tipo de poupança faz sentido para si
Os seguros de poupança juntam duas coisas: um capital constituído pelas suas entregas — que, conforme o produto, pode ter rendimento garantido ou variar com os mercados — e, em muitos casos, a possibilidade de indicar quem recebe esse valor se lhe acontecer alguma coisa.
Nem todos funcionam da mesma forma. Uns garantem o capital, outros procuram mais rendimento e aceitam oscilações. Antes de escolher, olhamos consigo para o objetivo, o prazo e o risco com que se sente confortável.
As principais soluções de poupança
Escolha uma para ver como funciona.
PPR — Plano de Poupança Reforma
Pensado para a reforma. Tem vantagens no IRS, dentro de limites que dependem da idade, e regras próprias para levantar o dinheiro sem as perder.
PPR com capital garantido
A seguradora garante o capital entregue, nas condições do contrato. O rendimento tende a ser mais moderado, em troca de mais estabilidade.
Seguro de capitalização
Poupança sem as regras de levantamento do PPR. Pode ter capital garantido e, em alguns produtos, um rendimento mínimo.
Unit linked
O valor acompanha os fundos de investimento associados ao contrato. Pode render mais, mas o capital não é garantido e pode perder parte do que investiu.
Rendas
Transformam um capital acumulado num rendimento pago com regularidade, durante um período definido ou para toda a vida.
Para que está a poupar?
Cada objetivo tem um prazo e uma margem de risco diferentes.
Complementar a reforma
Horizonte longo, entregas regulares e, quando faz sentido, as vantagens fiscais do PPR. Começar cedo dá mais tempo ao capital.
Estudos dos filhos
Um prazo conhecido pede equilíbrio entre fazer crescer o capital e ter o valor disponível na altura certa.
Projeto com data marcada
A entrada para uma casa, obras, uma viagem importante. Em prazos curtos, a segurança do capital costuma pesar mais do que o rendimento.
Fazer crescer o património
Para quem quer pôr o dinheiro a render sem um destino fixo e aceita algum risco em troca de mais potencial de rendimento.
Deixar um capital à família
Muitos seguros de poupança permitem indicar beneficiários, que recebem o valor acumulado se o titular falecer.
Reserva para imprevistos
Dinheiro de que pode precisar a qualquer momento pede acesso rápido e sem penalizações. Falamos sobre isso antes de imobilizar poupanças.
O que deve ver antes de assinar
Pontos que explicamos em qualquer proposta.
Garantia de capital
Se o capital entregue é garantido pela seguradora, no todo ou em parte, ou se pode variar com os mercados.
Rendimento
Se há uma taxa mínima garantida e como é calculado o resto do rendimento. O que um produto rendeu no passado não garante o futuro.
Custos e comissões
Comissões de subscrição, de gestão, de resgate ou de transferência. Pequenas diferenças pesam muito ao fim de vários anos.
Levantamentos e resgate
Quando pode levantar o dinheiro, se há penalizações nos primeiros anos e, no PPR, em que situações mantém as vantagens fiscais.
Fiscalidade
Como são tributados os rendimentos no resgate e, no PPR, as condições da dedução no IRS. Confirmamos as regras em vigor no momento de decidir.
Entregas
Se pode fazer entregas mensais ou pontuais, reforçar ou suspender, ajustando a poupança ao seu orçamento.
Beneficiários
Quem recebe o capital em caso de morte do titular e como pode alterar essa escolha ao longo do contrato.
Com a VBM
Uma decisão de longo prazo, acompanhada
Apoio nos pedidos
Ajudamos a tratar de reforços, resgates, transferências ou do pagamento aos beneficiários junto da seguradora.
Linguagem clara
Antes de assinar, percorremos consigo as garantias, os custos e os riscos, sem jargão financeiro.
Fale connosco
Vamos encontrar juntos a proteção que lhe faz falta.
Pedir uma simulação não tem custo nem compromisso. Explicamos as opções com calma — ao balcão, por telefone ou por email.
- Simulação gratuita
- Sem compromisso
- Atendimento humano
Perguntas frequentes
Respostas claras, sem letras pequenas.
Explicações curtas e diretas. Se a sua dúvida não estiver aqui, pergunte-nos.
Não encontrou o que procura? Pergunte ao , ou fale connosco.
O que é um PPR?
É um plano de poupança pensado para a reforma, que pode existir sob a forma de seguro ou de fundo. Tem vantagens fiscais no IRS, dentro de limites definidos na lei, e regras próprias para o levantamento do dinheiro.
Posso levantar o dinheiro do PPR antes da reforma?
Pode, mas convém conhecer as regras. A lei prevê situações em que o reembolso é feito sem perder as vantagens fiscais — por exemplo reforma por velhice, a partir dos 60 anos, desemprego de longa duração, incapacidade permanente para o trabalho ou doença grave — e, em regra, as entregas têm de ter pelo menos cinco anos. Fora dessas condições, a dedução feita no IRS é devolvida com um agravamento. Vemos o seu caso antes de decidir.
O capital de um PPR é garantido?
Depende do produto. Há PPR em que a seguradora garante o capital entregue e outros, ligados a fundos de investimento, em que o valor oscila e pode haver perdas. A proposta indica sempre qual é o caso.
Qual a diferença entre um PPR e um seguro de capitalização?
O PPR tem vantagens fiscais na entrada, mas regras mais apertadas para levantar o dinheiro. O seguro de capitalização não dá essa dedução no IRS, mas costuma ter mais liberdade nas entregas e nos levantamentos, e a tributação dos rendimentos pode descer com o tempo de contrato.
Posso transferir o meu PPR para outro?
Em regra, sim: a lei permite transferir o valor de um PPR para outro PPR. Antes de avançar, convém confirmar as comissões de transferência e as condições do produto de destino. Ajudamos a fazer essa análise.
Quanto devo poupar por mês?
Não há um valor certo para todos. Depende do objetivo, do prazo e do seu orçamento. O mais importante é escolher um valor que consiga manter e rever a poupança de tempos a tempos.
O que rendeu no passado garante o que vai render?
Não. A rentabilidade passada ajuda a perceber como um produto se comporta, mas não garante resultados futuros. Nos produtos sem capital garantido, pode perder parte do valor investido.
Quem recebe a poupança se eu falecer?
Os beneficiários que indicar no contrato. Se não indicar ninguém, aplicam-se as regras da apólice e da lei, normalmente a favor dos herdeiros. Pode alterar os beneficiários ao longo do contrato.
Também pode interessar
Outras proteções
Vida
Proteção para o crédito da casa e para quem depende de si, em caso de morte ou invalidez.
Saber mais
Saúde
Acesso a consultas, exames e internamento no privado, para si ou para toda a família.
Saber mais
Acidentes Pessoais
Um apoio financeiro quando um acidente no dia a dia, no desporto ou em viagem muda os seus planos.
Saber mais